中国最好的白癜风医院 http://www.xftobacco.com/m/终身寿险是指不定期的死亡保险。保险合同订立后，被保险人无论何时死亡，保险人均应给付保险金。只要被保险人按期缴纳保费，保险人就无权拒绝续保。前文提到过，定期寿险的主要功能是提高被保险人在保障期内的身价，提升其承担责任的能力。对于一般人来说，挣钱的黄金阶段为25周岁到55周岁。这30年是从负债到还清负债的30年，提高身价是很有必要的。定期寿险一旦到期，如果被保险人还活着，保费基本上就会被消耗掉。而终身寿险是终身锁定身价，两者意义不完全一样。本章将对此进行解读。
长远打算，延长经济生命
如图1所示，横轴代表时间，纵轴代表收入。人们会不断地工作挣钱，积蓄达到一定量以后，主动收入模式就会慢慢变为被动收入模式。图中斜线部分的面积是时间乘以收入得到的财富总量。这幅图表现的是财富二元模型。那么问题来了，一个人能活多久是不确定的，未来能挣多少钱也不确定，资本市场会发生黑天鹅事件，人也有可能生病或发生意外，因此斜线部分的面积是不确定的。想象一下，一个世界中有两个“你”，其中一个“你”有一份保额为1亿元的终身寿险，另外一个“你”没有，如果其他条件一样，那么从财富二元模型的角度看，两个“你”有什么不同？有终身寿险的“你”的未来收入是可期待的，而另外一个“你”的未来收入是不可期待的。“可期待”对于同一个世界中的两个“你”到底有多重要？本书举两个例子说明。
图1:财富二元模型
在年新冠肺炎疫情期间，“吹哨人”李文亮医生不幸感染新冠肺炎，经抢救无效离世。武汉市人力资源和社会保障局将其认定为工伤。?据核算，李文亮医生的工伤保险赔付如下：一次性工亡补助金78.万元、丧葬补助金3.万元。除了社保，多家保险公司也纷纷启动了快速理赔通道，经粗略估计，如果各家保险公司的赔付全部到账，那么总金额将为余万元。
35岁的李医生，正是承担人生责任的时候。在保险事故发生时，保额决定理赔的金额，虽然不能挽救生命，但是可以延长经济生命。
另一个是好莱坞的案例。据英国媒体报道，好莱坞著名演员保罗·沃克在前往慈善活动现场的路上遭遇车祸身亡的事故赔偿，成为好莱坞历史上金额最大的一次保险索赔。有消息称，这次事故的赔偿金额将达到万美元。《速度与激情》系列电影以后的新片中都不会再有保罗的身影，这对影迷来说是莫大的遗憾，但是万美元相当于保罗拍好几部电影的片酬。
我们再看几个法律实务中的理赔案例。1.李某加班后驾车回家，由于车速过快撞到了正常行走的张某，李医院，张某经抢救无效死亡。经交警部门认定，李某为事故责任方，需要承担此次事故的全部责任。张某今年30岁，是某网络公司的员工，每月领取固定工资元，女儿2岁，父母均为70岁。李某购买了机动车辆第三者责任险（保额为50万元）、机动车交通事故责任强制保险。李某需要向张某家属支付以下费用（如表1所示）：
表1:李某需要向张某家属支付费用明细
注：《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。
保险公司及社保单位支付共计66万元，剩余元需张某自行承担。
2.张先生，年4月取得爆破员资格证书，月工资元。张先生一家五口，妻子李女士在私企工作，女儿5岁，父母在老家靠低保生活。某日，张先生被公司指派完成爆破任务，在处理完第八孔爆破大约5分钟后，他来到第九孔处接起爆线，此时，他头顶上方约7米处的一块重约公斤的石头坠落下来。张先生被砸中后脑，当场死亡。按照工伤赔偿标准，张先生家属将获得下列赔偿（如表2所示）：
表2：张先生家属获得赔偿明细
以上几个案例，有英雄，也有普通人，值得庆幸的是，他们都有保险赔付。如果某人在没有保障的情况下，因为疾病或者意外死亡，那么可以想象，他的家人将面临什么样的境遇。李医生有担当，是英雄，他是站在聚光灯下的。然而，灯光照不到的芸芸众生会怎样呢？一条命，赔多少钱？目前在我国，人因工伤或意外死亡，赔付金额是可以精准地算出来的，尤其是交通事故，要看身故人是农村户口还是城市户口，算法不一样，同命不同价（我国的司法实践已经开始
