如果你负债累累，说明你的财务问题已经发生了。这个时候，如果你还在赶时间，你的问题会变得更加严重。
人之所以焦虑，是因为想尽快走出困境，但走出困境并不是那么容易的事。就像掉进了沼泽。越挣扎，就会陷得越深。你要先稳定下来，再想办法。
下跌的过程中，如果一个人不能稳定下来，结局会很惨，但只要稳定下来，情况就不会恶化。
众所周知，银行不会主动停止收款，减少相应的罚息和违约金，而发行信用卡对银行来说也是一种盈利行为。据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相应规定，在一些特殊情况下，如果确认债务人暂时无力承担欠款，但他有较强的还款意愿和一定的还款能力，可以配合持卡人持卡人进行平等协商，达成个性化的分期还款协议。
如果要申请停息挂账，就比较难了。如果你不符合以下要求，你肯定会被拒绝：。
1.银行为大家办理停息的前提是持卡人真的不具备按时还款的经济能力。因此，如果要向发卡银行申请停息，首先要证明自己因经济能力所限，确无力偿还贷款。工作收入、名下财产、流动负债率等证明都需要提交。银行核实持卡人目前的经济状况后，会酌情考虑。
2.由于还款能力有限，无法按时还款，银行一般会在前期对持卡人进行催收。银行向大家收钱的时候，要保证联系方式的畅通。不要因为不能按时还贷就回避银行的联系。这样只会让问题更严重，甚至直接导致申请停息。被拒绝。
一般情况下，与银行协商个性化分期的过程：。
1.持卡人致电银行客服，提出议付要求。
打电话给银行的客服，告知你谈判的意向，同时问清楚你需要偿还的金额，本金、利息、违约金等费用。
选择与客服沟通，而不仅仅是通过催收人员，因为与银行客服直接沟通的行为和沟通内容表达了你偿还贷款的意愿，这在一定程度上降低了被判为“恶意透支”的风险。而且，在和客服沟通的时候，一定要确保是和银行谈的，而不是第三方托收。收藏是为了得到金钱的回报。
一般来说，在与银行沟通协商的前几次，银行会直接拒绝。可能会说“没有这样的程序”，也可能会说“你不符合谈判的标准”，只有“死亡和重病可以谈判”等等。也有可能在你发起谈判后，马上会接到催收方的电话，催收方说是自己负责谈判。
没关系，这些都是银行常用的施压手段。如果一轮没有效果，再给一次反馈。面对收藏，我也表达我同样的意思，强调我知道以上的法律法规，我有协商的权利。
如果继续下去，如果银行没有明确的证据证明你有还款能力而未能履行，一般会让相关人员与你沟通。
2.按银行要求，如实提供相关证据材料。
协商个性化分期付款是要付出代价的，所以如果不是万不得已，持卡人是不会申请的。
在所有个性化分期付款计划的实施过程中，持卡人的信用记录始终处于“逾期”状态。只有当所有的计划都还清后，相关记录才会在5年后消除。
一旦确定要谈判，就必须证明你没有偿还贷款的能力。建议提供相关的证明材料，包括银行对账单和收入证明，如果可能的话。至于贫困证明等基本上不可能提供的材料，可以和相关工作人员商量，尝试用其他类似的材料代替。
谈判过程中提交的材料必须是真实的。因为提供虚假材料会成为对方手中的把柄，最坏的情况下，甚至可能会导致日后成为对方起诉的证据。
重点：
1.逾期后保持还款意向，不要失去联系。在力所能及的范围内合理规划还款，尽快协商解决。
2.谈判过程中注意保存录音：因为银行部门太多，不同部门，甚至同一部门的不同人给出的*策也不一样。可以尽快解决，尽快解决。