相信每一个保险行业的工作人员都遇到过一个问题：
我们只想给孩子考虑一下保险，大人的不考虑，单位每年都有体检，如果哪个指标有异常，我们也会及时进行治疗的。
这时候，很多工作人员会绞尽脑汁告诉客户，事情没有那么简单，万一哪一年没有体检，万一还偏偏出了问题，怎么办？
脾气好的客户可能就把这个话题过掉了，脾气不好的客户可能当场就不愿意理你了……
其实上面的说法有道理吗？有一定的道理，但是离科学合理的解释还差很多。今天我们从两个方面来讲解。
一、每年体检能面面俱到吗？指标正常就肯定没问题吗？
大部分人每年做的体检属于常规检查，大致分为三类：
1、一般检查：通常包括测血压、听心肺、查心电图、触诊肝胆脾和淋巴结等，以大致判断有无高血压、心脏病、肺病、肝胆等脏器的疾病。
2、化验检查：一般包括血分析（血常规）、尿常规、肝肾功能、血脂分析、肿瘤标志物以及甲状腺功能等指标，以判断是否有贫血、感染、肝炎、肾炎、高血脂、肿瘤、白血病以及有无甲状腺功能亢进等疾病。
3、影像检查：在目前的健康体检中已经必不可少，通常会包括胸部X线照片、B超（肝胆、脾、肾、甲状腺等）等项目。
现在很多体检项目中会加入癌筛，检查越来越全面，这就导致很多人觉得不需要保险，因为只要有一丁点不正常，每年的体检都是能查出来的，事实是这样吗？
早期的癌症多数可以治愈，但是癌症真正可怕的地方在于很难早期发现，早期的癌症大多是没有特异表现的，而不同的癌症需要不同的检测方法。
目前能够早期体检发现的癌症有针对乳腺癌的钼靶检测，是目前诊断乳腺疾病的首选和最简单、最可靠、无创性的检测手段。
针对宫颈癌的检查是Papsmear涂片，针对前列腺癌的检查是抗体血液检查，针对大肠癌的检查是血检和肠镜，针对肝癌的检查是B超、肝功能，甲胎蛋白。
但是！以上的检查都不能做到百分之百的准确。
癌症的早期诊断一直是很大的医学难题，比如肺癌，普通的胸透无法发现1cm左右的癌灶，而需要高分辨的CT，微小胃癌也必须在胃镜下仔细观察才能发现，有时还要化学染色才能呈现，膀胱癌早期血尿不明显也没有症状，只有膀胱镜活检才能确诊。
淋巴癌更难发现，需要在合适的淋巴结上取到合适的活检组织，然后交给有经验的病理科医生才能确诊，难度非常大。
这里讲一个朋友的案例：医院工作的，所以每医院做体检。有一年，婆婆住院做肠镜，公公陪护的过程中，突然感觉肚子疼，她就说会不会是阑尾炎啊？于是就安排公公做了个B超和查了血常规，看看是不是阑尾炎。
查完老爷子就忙去了，她同事给她打不好，你赶紧让病人回来！
B超检查结果的确显示是阑尾炎状态，但是血常规检查血红蛋白和血小板低！需要再复查，其实当时就已经怀疑是白血病了。
于是她安排老公公赶紧住院，好进一步检查。再检查时发现血小板急剧下降，要给老爷子输血小板，老爷子还不乐意，感觉这个要自费，心疼钱，不想输。
最后检查确诊为急性白血病转为M3。其实两年前，她公公体检的时候就已经出现过短暂的血红蛋白减少的现象，包括还有脾肿大，但是B超医生说这个脾大大的没啥意义，回去再观察观察。然后老爷子还有点贫血，所以立马又做了肠镜和胃镜，但是也没有问题，也没有痔疮，啥都没有，所以最后只能回家观察。没想到两年后变成了这样……
但是准确来说，老爷子在两年前就已经可以确诊为白血病了，只是需要做骨髓穿刺才能确诊。但是谁会在家人还活蹦乱跳的时候因为贫血去做骨髓穿刺呢……
所以，很多疾病真的不是每年体检就能完全及早发现，提前干预的。
二、年轻，身体好，年老呢？
任何一个人都会经历出生到长大，再到衰老的过程。人为什么会衰老？因为身体里的器官在衰老。
年轻的时候，很多小毛小病可能抗一抗，也就过去了，但是年纪大了真的不行。器官在衰老，那时候就算一年天，天天体检，你也阻挡不了器官衰老，人衰老的过程。
有一种买了一篮子快坏了的柿子的感觉，捏捏这个，在变坏，捏捏那个，还是在变坏……
这种情况下，没有保险公司还会给你投保的机会的。
写在最后
做个总结，就算你每年都体检，但是医生都没有办法保证所有问题都能给你检查出来，所以你或许也不该有这个勇气的……
趁着年轻，做做抵御未知风险的规划，不是个坏事。emmmm……简单讲，就是趁着年轻赶紧给自己和家人配保险吧。
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