短期内，财险市场难以摆脱寡头竞争的局面，行业CR3的变动趋势有力证明了这一点。财险CR3从年的62%稳步增长到了年的72.76%，再加上汽车保有量增量下滑到个位数，二者叠加给中小财险公司的发展罩上了浓重的压力。雪上加霜的是，为求突破而押宝信保业务再次遭遇重挫，因此而陷入亏损的中小财险公司不少。而年开年银保监会出台的《保险公司偿付能力管理规定》，更是增加了中小型保险公司的资本金压力。
两大现实：CR3高企，车险收缩
财险CR3稳步走高
财产险“老三家”人保财险、平安财险和太保财险年累计实现保费收入.68亿元，同比增幅为3.56%。人保财险依然稳居财产险“一哥”地位，年累计实现保费收入.19亿元;平安财险和太保财险保费收入分别为.54亿元和.95亿元(表1)。
相比年行业财产险业务保费收入为1.19万亿元，“老三家”保费收入占比高达72.76%。换句话说，财产险行业CR3超过7成。与此同时，年全行业财产险保费收入同比增长2.4%，低于老三家平均3.56%的增长速度，说明行业集中度在进一步提升。
事实上，近十几年的数据分析显示，“老三家”财产险业务保费增速表现不一，但市场占有率CR3从年的62%稳步增长到年的72.76%。
年，人保财险保费增速垫底“老三家”，增速同比几乎持平，为0.09%;太保财险同比保费增速实现两位数增长，为10.85%;平安财险保费收入同比增幅为5.51%。而早在年，全市场仅有31家中资财产险公司、16家外资财产险公司，人保财险一家的市场份额就超过40%，第二名是太保财险，市场份额超过11%，第三名是平安财险，市场份额接近11%，与太保财险仅有不到1个百分点的距离。当时的CR3为62%。
年，平安财险与太保财险的市场份额出现翻转，平安财险超过太保财险1个百分点，此时，人保财险的市场份额降到了3字头，这种状况一直持续到年。12年间，人保财险的市场占有率从年39.92%一路下滑到年33.01%，年有所回升，其市场占有率为36.3%。
年，平安财险的市场份额仅是人保财险的1/4，而在随后的10年中，平安财险的市场份额一路爬坡，超越太保财险后，又将太保财险远远抛在后面，从年的10.94%升到年的15.43%，年达到18.94%，年，平安财险的市场份额首次超越20%，达到20.49%，年达到24.2%。
作为财险市场的第三大竞争者，太保财险的市场份额在年-年期间，曾一度超过12%，但自年之后开始下滑，年滑到个位数，年再度达到12.44%。
不断变化的数字背后，其实是在行业集中度不断提升的过程中，财险市场从人保财险“一家独大”进化到人保财险、平安财险、太保财险“三足鼎立”，并且更进一步强化了“强者恒强”的竞争格局。
与此同时，“老三家”在车险市场仍然占据绝对优势。年，人保财险、平安财险和太保财险车险保费分别为.51亿元、.51亿元和.71亿元，保费占比分别为61.49%、68.62%和64.60%，同比分别增长1.04%、0.95%和2.63%;非车业务保费分别为.68亿元、.02亿元和.24亿元，同比分别增长-1.39%、17.08%和29.82%。
从全市场车险业务来看，年车险保费收入达到亿元，同比增长0.7%，与上年基本持平，占财产险保费收入比为60.7%。但均保费达到元，同比减少.82元。
显然，“老三家”车险保费收入增长都高于市场平均0.7%的增长速度。这无疑也显示了车险市场集中度在进一步提高。市场集中度过高的背后，必然是中小财险企业生存空间面临更大的挤压。
车险受综改和汽车保有量增速下滑挤压
长期以来，车险一直是第一大财险业务，其业务规模与保费收入占比持续保持在60%以上。年，中国车险承保机动车数量达2.61亿辆，实现保费收入亿元，占当年原保险保费收入.75亿元的19.20%，并占到全市场财险保费的63%;年1-10月，中国机动车辆保险保费收入亿元，占原保险保费收入亿元的17.24%。
但值得