来源：21世纪经济报道
原标题：广东保险有温度②丨“出租房保险”已为15.8万户新市民家庭提供财产保障
广东落地全国首个普惠型饮食业综合保险，半年承保份
截至年末，广东新市民人数已超过万，其中相当部分选择租房居住。
如何做好这部分新市民的租赁住房保障服务，确保新市民住得起、住得稳、住得好，就成为了近年来广东发展新市民金融服务工作的重中之重。
今年7月，广东银保监局*委委员、二级巡视员*海晖在年二季度广东保险业新闻通气会上表示，针对新市民住房保障，广东银保监局鼓励辖内保险机构支持保障性租赁住房发展，为保障性租赁住房建设运营等提供财产损失、民事责任、人身意外伤害等风险保障和长期资金支持。
对此，记者从业内了解到，目前，广东保险业内已有多家财产险机构推出了“出租房保险方案”，包括平安产险广东分公司、人保财险广东省分公司、太平洋产险广东分公司等。
据悉，出租房保险是在原有家财险中分化出来的保障类型，与家财险主要保障类似。针对“房东”和“租客”的不同保障需求，市场上产品又可分为“房东版”和“租客版”两大类型。
针对出租房保障，今年3月，人保财险顺德分公司还在全国首创了“*府+保险+科技+服务”出租屋安全管理新模式，为每间出租屋的承租人提供万元的伤亡及医疗保障，并协助*府部门加强出租屋安全管理，实现了良好的社会效益。
近日，广东银保监局*委书记、局长裴光在接受媒体采访时公布，截至今年6月末，广东银保监局辖内保险机构已为15.8万户新市民家庭提供财产保险，同比增长42.4%，有效帮助新市民“安居筑巢”。
业内人士指出，目前市场上针对租客需求面向的保障产品依然较少，保险公司可在租客个人责任、宠物伤害、租房补贴等方面考虑更多，并设计出更符合租客需求的个性化产品。
已有多家财产险公司推出了“出租房保险”
作为我国人口大省，广东外来人口众多。
截至年末，广东新市民人数超过万，大部分选择租房居住。以广州为例，目前实际管理人口达万，其中非户籍人口万。在这0多万非户籍人口中，租房居住的有万人，住在工地宿舍、宾馆等场所的有万人，仅万人自有房屋。
对于新市民来说，“住下来”是开启城市美好生活的第一步，帮助新市民住得起、住得稳、住得好，是做好新市民“安居乐业”服务工作的重要一环。
今年3月，银保监会和人民银行联合发布了《关于加强新市民金融服务工作的通知》，针对新市民在住房、创业、就业等方面的金融需求，鼓励引导银行保险机构结合地方实际，因地制宜强化产品和服务创新，进一步优化金融服务供给，提升金融服务的均等性和便利度。
在此之上，今年7月，广东银保监局联合人民银行广州分行以及广东省地方金融等9个部门联合发布“广东版”新市民金融服务工作实施方案，围绕金融助力新市民业有所成、劳有所得、住有所居等8个方面制定了20项*策措施，引导辖内银行保险机构设立新市民专门部门、专营团队或特色分支机构，推出专属产品和特色服务，为新市民融入城市生活增添底气。
据了解，目前，广东银保监局辖内已成立了36家新市民特色网点、9家新市民金融服务中心和1家新市民综合保险服务部，推出新市民专属金融产品或服务21项。
其中，在服务新市民住房和财产保障方面，记者从业内了解到，广东已有多家财产险机构，包括人保财险广东省分公司、平安产险广东分公司、太平洋保险广东分公司等推出了“出租房保险方案”，该保险方案以基本的家财险为保障基础，再根据“房东”和“租客”的不同需求面向开发出“房东版”保障方案和“租客版”保障方案，针对不同风险保障侧重对新市民可能面对的住房风险和财产风险以及人身伤害和治疗风险提供风险保障和经济赔偿。
截至今年6月末，据广东银保监局*委书记、局长裴光近日在接受媒体采访时公布的数据，广东银保监局辖内保险机构已为15.8万户新市民家庭提供财产保险，同比增长42.4%，有效帮助新市民“安居筑巢”。
据保障面向可分为房东版和租客版两大类
记者了解到，目前市场上的“出租房保险方案”与原来的家财险相类似，是家财险针对细分领域演化出来的保障分支，保障内容一般都涵盖房屋主体、房屋装修、室内财产等基础保障。
但根据保障面向的不同，出租房保险根据“房东”和“租客”的不同个性化保障需求，又进一步演变出“房东版”和“租客版”两大保障类型。
其中，房东版出租房保险针对房东保障需求增加了租客意外、租金损失、房屋声誉损失保障，当租客在出租房内意外身故，或发生火灾导致房屋暂时不能住人，房屋声誉受损，短期内无法出租的情况，可通过此类保险获得保险公司赔偿。
比如说人保财险广东省分公司推出的广东省专属出租房责任保险，以房东在出租房屋过程中需要承担的法律责任为主要保障内容，对因房东对房屋维护不当造成的租客伤亡或财产损失履行赔偿责任，此外，还扩展了相关事故引起的房东租金损失和房屋建筑损失保障。
而租客版出租房保险更加侧重于家电用电安全和租客责任保障，当租客租住在老旧小区，容易发生电压异常情况，此时可通过此类保险获得一定经济赔偿。此外，由于使用不当，租客也可能导致出租房内家具损失的情况，此时也可通过此类产品获得一定费用补偿。
比如说人保财险广东省分公司在广州推出的租客无忧保险，其主要内容由保障租客室内财产（电器、个人物品等）的家财险，以及因租客过失造成房东或邻居财务损失的个人责任保险组成，保费最低为元，保额从30万至万不等，投保人可根据自身风险和经济条件灵活选择保额。
据悉，自年人保财险广东省分公司在广州番禺区与番禺来穗局合作试点研发行业首款出租房责任保险以来，截至今年上半年，除广州外，人保财险广东省分公司在东莞、佛山、中山等地也相继推出了出租房综合保险，服务出租房房东超4.5万户，提供风险保障金额亿元。
今年3月，人保财险顺德分公司在全国首创了“*府+保险+科技+服务”出租屋安全管理新模式，为每间出租屋的承租人提供万元的伤亡及医疗保障，累计最高赔偿限额达到万元，并协助*府部门加强出租屋安全管理，实现了良好的社会效益。
可更多地开发符合租客个性化需求的产品
不过，出租房保险的市场规模和结构就不太平衡。
据记者从保险公司相关产品业务负责人了解到，目前，市场上较受青睐的出租房保险主要是房东面向的产品，投保人群中也是房东的占比较高，有些可达九成以上，但是租客面向的产品，却是有点“无人问津”，购买的人数少之又少。
究其原因，该负责人表示，主要是由于大部分租客缺乏利用保险规避自身责任风险的意识，此外，市场上面向租客的出租房保险产品可供选择的类型也相对较少，故市场规模难以提升。
慧择保险产品中心总经理兼首席保险产品官王寅表示，许多承租人还是没有通过保险规避自身责任风险的意识，一旦在出租屋中发生类似用电、做饭造成的火灾事故，往往会造成个人沉重的经济负担。不过，他认为，随着更多的人法律意识、保险意识的增强，市场上将会有更多的承租人通过购买租客保险来规避自身的风险。
王寅指出，广东地区台风灾害多发，年轻人租房时面对的自然灾害导致房屋损坏的情况较多，故市场对于房东责任面向的出租房保险需求也就更多，通过这类产品可以保障自然灾害、火灾爆炸等原因造成的房屋和财产损失。
在此方面，保险公司可以根据租客需求，开发出更多符合其需求的个性化产品。“保险公司在产品设计上可以更多地考虑租客所需的特色保障，比如个人责任、孩子闯祸、宠物伤害、租房补贴等，设计出更符合承租人需求的产品。与此同时，房东也可以鼓励，或者要求租客购买租客面向的出租房保险，或对已购买租客面向保险的承租人优先，从而提高承租人风险保障意识”，王寅对记者表示。