人既是生产者，又是消费者。可是大多数人作为消费者的时长远远超过作为生产者的时长，因此会面临一个问题：如何利用有限的劳动收入，来满足家庭整个生命周期的消费需求？
这个问题，并非无解。解决该问题的方式就是进行科学化、系统化的家庭财富管理，从而将有限的劳动收入转化为可持续性的资产性收入。
具体来说，家庭财富管理就是指根据家庭风险偏好、财务状况以及短中长期的财富管理目标，将家庭财产进行合理地配置，管理好整个家庭生命周期中的流动性，以实现家庭财产的有效利用，满足人生各阶段的消费需求。
优秀的财富配置离不开合适的金融工具或资产来选择时间。这样的时机必须建立在合适的市场上，合适的市场离不开对宏观经济趋势的准确判断。
未来在中国的投资必须先考虑社会价值，再考虑商业价值，这样才能活得更久。共同富裕不仅仅是口号。就像美国著名教育家查尔斯一样·司温道说：“10%的生活是你会经历的，剩下的90%是你应对的过程。”
新冠肺炎疫情终将结束，但它不会停止人类社会的变化。也许，这种流行病最大的启示是，我们应该逐渐习惯与过去埋伏在人类身边的风险并存。
为了解决危机带来的困境，我们需要建立度灾难准备的概念，特别是对个人来说，至少灾难准备是科学的财富规划，即充分发挥金融工具的价值进行合理配置。
鉴于上述中产阶级家庭财务规划的现状和需求，建议从建立合理的目标、多元化配置、多元化投资、选择专业机构等方面进行改进。首先，根据家庭生命周期，从家庭时期的需要出发，建立合理的家庭财富配置目标，追求最大概率的财富目标，确保家庭的有序发展，加强风险意识，将风险控制作为中产阶级家庭财务规划的重要目标。
第二，要把握宏观*策趋势，特别是要深刻认识“房住不炒”在*策背景下，房地产理财规划价值明显下降，应树立理财规划理念，开展多元化理财规划。
第三，要建立整体配置逻辑，通过多元化投资，完善金融资产配置结构，实现安全、流动性和盈利能力三大目标的统一，组合产品或成为最佳选择。第四，我们应该选择科学的配置方法。金融资产配置是一个相对专业的领域。中产阶级家庭可以委托专业机构合理设计专业、个性化的资产配置方案，以更好地满足自己的财务规划需求。
未来，中产阶级家庭将更加依赖专业团队的投资和系统的家庭财富规划服务，金融资产配置服务也将成为中产阶级家庭的新产品。