认识地中海贫血
地中海贫血对投保的影响
地中海贫血能投保什么产品
01认识地中海贫血地中海贫血是由于人体血液中的珠蛋白异常，导致红细胞被破坏，最终引起贫血。（图片来源于网络）地中海贫血有两种类型：α地贫和β地贫。（图片来源于网络）根据病情程度不同，又分为轻度地贫、中间型地贫和重度地贫。（地中海贫血种类）针对严重程度不同的地贫，治疗的方法也不同：轻型：临床表现无症状，不影响生活，无需治疗；
中间型：需要长期的输血和排铁治疗，会给家庭带来很大的经济负担；
重型：β-地中海贫血患者可以接受规范长期的输血和应用铁螯合剂治疗，可以长期存活。最终治愈需要造血干细胞移植，但找到合适的配型并非易事，且费用高昂。
地中海贫血如何遗传的呢？奶爸用一张图来简单说明地中海贫血基因携带者的遗传概率：（图片来源于网络）从图片可以看出：地贫基因携带者与正常人结婚，就有一半的概率会生出地贫基因携带者，但也仅是轻度，不会生出中重度地贫儿。两个地贫基因携带者结婚，就有1/4的可能生出地贫患儿，1/2的可能生出地贫基因携带者，1/4的可能生出正常人。如果基因代代下传，地贫患者的出生率会越来越高。所以一定要做好婚检、孕检、和产检的地贫筛查，从源头上减少或杜绝中重型地贫儿出生。02地中海贫血对投保的影响作为一种治疗难度大、治疗费用高昂的遗传性疾病，投保必然会受影响。比如某寿险的健康告知：（某寿险健康告知）一般保险公司会根据地贫患者的严重程度作出不同的承保决定：轻度、无症状的地贫患者，大概率可以标体承保；
中间型患者可能会被除外、加费或延期承保甚至是拒保；
重度地贫患者则会被直接拒保。
而在投保的过程中，涉及询问最多的就是血红蛋白浓度，血红蛋白浓度在g/l左右的地贫患者，投保更易通过。所以在线上投保时，奶爸建议最好选择能够智能核保或者人工核保的产品，进行多家同时核保，看看是否能够投保。03地中海贫血能投保什么产品有朋友就担心，既然保险产品对地中海贫血患者不是很友好，那还能买到什么产品？不着急，奶爸这就给大家看看地中海患者能否投保市面上的热销产品。1.定期寿险寿险都会询问是否有遗传性疾病，有些寿险能够标体承保，有些则会直接拒保。（热门寿险核保情况）有遗传性疾病，华贵大麦是直接拒保的，不过阳光擎天柱6号、定海柱2号和阳光麦满分PRO（点产品查看测评）符合核保条件的轻度地贫患者，可以正常承保。其中，阳光擎天柱6号，仅支持α型地贫患者投保，没有询问地贫程度，对α型患者投保友好。2.重疾险重疾险同样会询问到遗传性疾病，或者直接询问是否患有地中海贫血，大部分产品只要符合轻度或无症状地中海贫血，一般都可以标体承保。（热门重疾险核保情况）总的来说，对于从来没有接受过治疗的轻度地贫患者：核保最宽松的是阿波罗1号和昆仑健康保普惠多倍版（点产品查看测评），未进行输血、骨髓移植等治疗，也就是中重度治疗，近6个月内最近一次血常规检查，血红蛋白不低于95g/L，即可标体承保；其次是光武1号和达尔文5号焕新版（点产品查看测评），体检或基因检查发现，从未发生过溶血，且历次检查，血红蛋白均不低于g/L，几乎接近正常指标才可以标体承保；超级玛丽5号（点产品查看测评）稍微有点严格，因为它还要求血常规检查都正常，才能标体承保。对于有药物治疗史、血红蛋白低于95g/L，但是没有白细胞异常、输血史、晕厥或呼吸困难、再障、溃疡性结肠炎和克隆病，也就是中重度治疗，这类地贫患者可以考虑达尔文易核版。从未吃药治疗，但血红蛋白低于95g/L，可以加费承保；
还在吃药治疗，但血红蛋白在60—g/L，可以加费承保；
已经停药，最近一次血红蛋白高于g/L，可以标体承保；
已经停药，但血红蛋白在60—g/L，可以加费承保。
血红蛋白越低，需要加费承保的费用就越高一点，毕竟风险也更大。不过对比起不能投保来说，能够加费承保，也算是不错的结果。3.百万医疗险百万医疗险的健康告知是四大险种中最为严格的，针对贫血很多都要除外或者拒保。我们来看看以下热门百万医疗险对地中海贫血患者的核保情况：（热门百万医疗险核保情况）平安e生保（保证续保版）和瑞华医保加（点产品查看测评）则对地中海贫血比较宽松，无症状的地贫患者能够标体承保。不过如果发生过溶血，且历次检查血红蛋白均低于g/L，瑞华医保加也能除外承保。对于轻度贫血的地贫患者，则可以考虑泰康泰享年年、超越保和尊享e生（点产品查看测评），都能除外承保，其中尊享e生仅支持α型地贫患者投保。铁甲小保（点产品查看测评）就略微严格了一点点，仅是无症状的地贫患者，也只能除外承保。4.意外险意外险对于健康告知几乎无要求，所以地贫患者可以放心投保。比如人保大护甲2号、小蜜蜂2号和长安牛盾等，你可以点这里