案例：今年的6月24日陈女士向海淀区人民法院提起了诉讼，三年前陈女士为丈夫购买了某保险公司的重疾险，在今年一月份陈女士的丈夫突然出现了身体各处的不适，包括流鼻血身体有出血点等等，在医院通过检查发现他患上了骨髓异常综合征，医生说这个病有很大的可能转为白血病并且治疗起来非常的麻烦。陈女士翻出了家里面的保单发现在保单上面有关于骨髓异常增生综合征的条款，于是陈女士向保险公司提出了理赔，医院的病理检查单，诊断证明书等等必要的条件，没想到很快陈女士等来的却是保险公司拒绝赔付的通知书，于是陈女士反复的和保险公司进行了交涉，保险公司却仍以不符合条件为由拒绝了陈女士提出的赔偿的要求，这个案件目前仍在审理当中，但是根据以往的结果陈女士获得赔偿可能性几乎是%。
我们来看一下陈女士为什么会被保险公司拒绝赔偿呢？看一下严重的骨髓异常综合征的条款是指源于造血干细胞的一组骨髓克隆增生异常的疾病，符合世界卫生组织分型方案中的难治性贫血伴原始细胞增多-1或者是难治性贫血伴原始细胞增多-2或者是MDS未分类或者MDS伴是伴单纯5q且满足下列所有条件。
①骨髓穿刺或骨髓活检结果支持诊断
②以持续接受一个月以上化疗或已接受骨髓移植治疗，此病症必须经专科医生明确诊断
看完了这个条款心里面已经有数了，为什么陈女士提出的理赔申请和被拒绝啊？是因为他还没有严重到一定的程度。
再来看第二个病叫做骨髓纤维化，骨髓纤维化是指一种因为纤维组织取代正常骨髓从而导致贫血白血球以及血小板含量过低及脾脏肿大的疾病，病况必须恶化致永久性及严重程度导致被保险人需最少每月进行输血，此病症需经专科医生明确诊断并需要提供骨髓穿刺检查诊断报告。关于血液疾病我们看了这两个条款，实际上地里面有非常多的我们并不了解的奇怪的名称，那么我们就来通过今天的学习去了解一下这两个血液病到底是怎么回事儿？
首先第一个什么是骨髓异常增生综合征，大家还记得我们在前面的关于贫血这个课程当中我们曾经说过在我们的骨髓当中住着造血的干细胞，这个造血的干细胞就相当于专门孵出小鸡的鸡蛋，那么我们正常的人的骨髓当中是有非常多的鸡蛋，然后这些鸡蛋孵出各种各样的小鸡，主要是红细胞、白细胞和血小板，这些小鸡就是我们血液当中随着我们血液流淌的给我们提供保卫的运输养分的和帮助我们止血的非常重要的成分。而骨髓异常综合症是什么呢？骨髓异常综合征实际上在我们的骨髓穿刺的检查当中，他和我们以前学到的贫血有比较明显的差异，大家还记得那个贫血的时候这张图是什么吗？是特别少的几个鸡蛋对吧？然后小鸡也特别的少。但是骨髓异常综合征，大家注意，我们在做骨髓穿刺的时候抽出来的骨髓放在显微镜底下去看，你会发现在这个显微镜底下各种的蛋一点儿都不少，可是出现了一个非常可怕的情况，就是这些蛋孵出来的不再是我们身体需要的各种各样的小鸡了，不再是红细胞白细胞和血小板，而是各种各样的变异的细胞。看扭扭蛋小孩儿经常吃的叫做奇趣蛋，大家看一下正常的鸡蛋如果孵出来的应该是小鸡，但是我们现在患了骨髓异常综合征的病人，他的骨髓里面虽然鸡蛋很多，但是这个鸡蛋敷出来之后它的里面却是各种各样奇怪的东西，我们看一下这个奇趣蛋里面会是什么？奇趣蛋里面竟然是一个奇怪的小人哈，原本出来应该是小鸡，然后他去负担运输血液的任务保卫身体的任务。但是如果孵出来这样的一个东西，大家觉得身体有没有可能去利用它去完成本来需要的东西。那么我们再拆开一个奇趣蛋，我们再来看一下到底是什么奇怪的东西，这回更厉害，这回里面还是这样的一个小人，完全不一样完全和我们想要的东西也不一样，所以当你出现了骨髓异常综合症的时候，异常增生综合征的时候，那么出来的各种各样的东西就是我们身体完全用不到的奇怪的东西，而且这个奇怪的东西还会有另外的一层风险是什么呢？我们看刚才我们看到的只有几种分型才符合重症理赔的条款。分型是什么呢？叫着2a一比一或者r一比r或者俺弟su或者MDS伴单纯的5q，这几个东西是什么意思？这几个东西的意思就是说，当你的骨髓增生异常综合征诊断是这种分型的时候，增生出来的这些细胞我们看到了吗？你异常增生出来的这些细胞它有非常大的可能或者是几率发生癌变，对，这几个诊断他的意思就是这样子。就是说他们的这种分型，癌变的可能性是比其他的类型要高的，所以就知道了为什么在骨髓异常增生综合症当中，要求必须要有特定的分型才可以启动理赔，就是因为只有这些特定的分型，他是非常非常容易转变成恶性的细胞就是白血病，所以必须要积极的赶快的治疗，而其他的类型可能只是导致我们身体内可用的正常细胞减少，还可以拖一段时间或者还可以慢慢的治疗。骨髓纤维化和我们所学的贫血和是非常的类似的，正常的造血是这样子的，我们的鸡蛋和小鸡相对应的有非常非常多的鸡蛋，然后付出非常非常多的小鸡，但是骨髓纤维化就是说在我们的身体里面在我们的骨髓里面不仅仅是鸡蛋减少了，而且在鸡蛋的周围全部都由这种纤维组织去代替了，而我们在上面所学的贫血当中会发现仅仅是鸡蛋的减少，而在它四周的空间并没有这些纤维组织的存在，所以这些纤维组织的存在导致了就算要做骨髓移植也是非常非常的困难的。因为根本没有给我们在预留放鸡蛋的这样的空间，所以我们看关于骨髓纤维化的治疗是不是条款当中很明确的要求是什么样子的治疗呢？就是输血而且至少每月输一次，比较严重的骨髓纤维化的病人几乎每个星期输一次血，所以这种病人真的是非常非常的痛苦，我管他们叫做行走人间的吸血*，因为他们真的离不开鲜血，离开鲜血就要完蛋，甚至我怀疑在西方的那些关于吸血*的传说很有可能就是最早的一批骨髓纤维化的病人。
骨髓疾病的检查都有哪些呢啊？我们在贫血的那节课当中也学到了，首先就是骨髓穿刺，我们看用一个大针在我们的胯骨的这个位置把针头扎进胯骨里面去，然后抽出一些骨髓来看一看这个骨髓是什么样子的，如果这个骨髓里面的鸡蛋非常的多，但是孵出来的东西不对了，那他是骨髓异常综合征对吧？如果我们扎进骨髓里面去抽出来的东西，我们发现是什么呀？我们发现了鸡蛋非常的少，而且在它的周围有非常非常多的稻草，还有纤维组织去把我们的整个骨髓占据了，那么这个时候就有什么呢？就是骨髓纤维化，所以骨髓穿刺是诊断骨髓疾病的绝对绝对必须的检查，另外就是外周血液的检查，我们要看一下孵出来的这些东西它在我们的外周血当中工作的情况怎么样？如果孵出来的东西进入到外周血之后他根本负担不起来他本来所需要的工作，这个时候才会导致我们的身体出现各种各样的严重的问题，强调一点骨髓异常增生综合征所孵出来的细胞还不是恶性细胞，所以他和白血病完全是两个概念。关于恶性细胞大家可以回忆一下我们在前面所学到的恶性肿瘤，大家就能想起来恶性细胞的两个特征善恶之间和动静之间，那么它孵出来的这个细胞既不符合善恶之间选择了恶，也不符合动静之间选择了动，骨髓异常综合征所孵出来的这个细胞仅仅是变异了，然后他不能履行正常细胞的工作，但是在骨髓异常综合症当中有那么几个分型它孵出来的这个变异的细胞很有可能像恶性细胞去产生突变。
关于骨髓疾病的赔付条件就是骨髓穿刺诊断加上特定的治疗，特定的治疗有哪些？化疗和骨髓移植这是什么？这是骨髓异常增生综合征，为什么骨髓异常综合征那些特定的类型一型二型还有u型还有那叫做5q型这四种，为什么要做化疗和骨髓移植？因为他们非常容易恶变，恶变了变成白血病了，那就不是那么简简单单就能治好的了。另外一个就是输血，输血就是骨髓的纤维化只有输血才可以叫做行走人间的吸血*，如果他不需要输血治疗或者半年一年输那么一次，大家可以想一想他对我们生活的影响有多大。
拒赔条件非常简单，前面讲的那个标准没有达到自然就拒赔了，但是一开始我们的那个案例陈女士她的先生没有达到骨髓异常综合征这样的一个诊断，首先我们不知道她的先生是不是那四种类型当中的就是容易恶变变成白血病那样的骨髓异常综合症，其次我们不知道他的先生为什么医生没有建议他化疗或者进行骨髓移植？那么我们可以知道想必是因为他的病情没有那么严重那么麻烦，仅仅轻的骨髓异常增生综合症仅仅靠口服药物就完全可以达到正常生活，那么这样子的话我们就知道他完全不会影响到工作和日常的生活或者说不会那么大的影想到。
那么关于这节课的关键字大家就记住所有的骨髓疾病其实关键字都差不多就是检查的时候一定要有骨髓和血液检查同时做。第二个就是要求要达到标准，化疗骨髓移植或者是输血，不同的病达到不同的要求，异常综合征要求化疗和骨髓移植，骨髓增生纤维化需要的用输血这样的标准才可以。