约翰·洛克菲勒在给他唯一儿子和继承人小洛克菲勒的38封信中，多次提到的一句话是：“世界上有两种人永远不会富有：第一种是及时行乐者，第二种是喜欢存钱的人。每一分钱都要让它物有所值。”毫无疑问，这是洛克菲勒一生创富、守富的经验总结。
事实上，财富如何实现代际传承，破除“富不过三代”的魔咒，始终是摆在高净值人群，乃至中产阶层面前的一个难题。
“家族财富传承一般分为三个阶段，创富、守富和传富，当一个家族初露头角、获取财富后，如何守住，并把财富传递给后一代显得至关重要”，Sandaire全球投资委员会会员AndrewWhite称。
宜信创始人兼CEO唐宁对第一财经表示，中国高净值客户目前最头痛的问题是投资的保值与增值，特别是财富在家族传承中“永久流传”。家族信托则较为有效地解决了这一问题。
“创一代”财富传承迫在眉睫
《年中国私人银行业绩对标调查》数据显示，中国个人财富的规模过去十年实现了约20%的年化增长，预计未来五年增速趋于稳健，到年将达到万亿。
《胡润财富报告》则显示，年中国拥有万资产家庭比年增长6.3%，达万户。
在接受调查的高净值人群中，69%的人士主要财富来源为创办公司或投资获利，超过一半集中在40岁~60岁，代际传承迫在眉睫。
俗话说“打江山难，守江山也不易”，实际上，目前，家族财富在代际传递上并不乐观。一则数据显示，在美国，仅有30%的家族企业能够延续到第二代手中，仅有16%的家族企业能够延续到第三代。
香港科大商学院陈江和亚洲家族企业与创业研究中心主任金乐琦曾表示，世界上百年家族企业行列中很难发现中国家族企业的影子。其原因在于，在中国，家族企业或者私有企业这种概念是年才开始的，所以当前大多数的中国家族企业，其实都正处于从第一代到第二代转移的过程中。“海外华人家族企业也很少有超过百年的历史，华侨有种‘随时收拾包袱走人’的心态，很少有人做长期投资，再加上家族式管理、不信任外来人、长子不愿意行使继承权等一系列原因，造成了富不过三代的现象。”
事实上，如何破解富不过三代的难题，不仅仅是当下国内高净值人群、中产阶层面对的一个问题，还受到世界的